投资理财领域的老骗局还在不断上演,新式“套路”又轮番登场,让普通投资者眼花缭乱,无从甄别。个人理财消费有哪些“坑”?普通投资者又该如何应对?
“坑”一:信用卡被盗刷靠“自救”
“您尾号为XXXX的信用卡在海外网站消费3998美元。”许多信用卡用户收到此类短信提示时,才意识到自己遭遇了信用卡海外被盗刷。但当持卡人致电银行,要求取消支付时,银行却表示没有权利单方面取消。持卡人只能通过冻结卡片、向警方报案甚至用ATM机取现等“自救”动作,证明卡在身边,而后向银行和警方提供护照信息、出入境记录、个人声明等材料,相关流程繁琐且耗时日久,许多人仍无法完全追回损失。
业内人士提醒消费者提高个人风险意识,境外刷卡消费时及时保管好卡片和个人信息,并通过向银行申请关闭海外无卡支付、购买“盗刷险”等方式,提前预防风险。
“坑”二:存款一不留神变理财
走进银行网点要求存款,却被客户经理拉着推销理财产品,储蓄存单不经意间就买成了保险产品、银行理财、信托计划、基金专户甚至券商资管计划等等,而大量此类理财产品的风险等级、投资标的完全不同,且结构复杂。部分销售人员在推荐过程中,大谈收益,避谈风险,甚至出现强制性交易等行为,这类老骗局令许多投资者蒙受不必要的亏损。
对于投资者来说,也需保持警惕,遇到所谓的高收益产品时,切忌盲目跟风,冒险投资。
“坑”三:自动续保强行“被保险”
原本只买了一年的短期医疗险或意外险,合同到期后,依旧被保险公司从账户上自动划走保费,再度“被保险”一年。许多投保人在保险到期后,仍会被保险公司以此“套路”来自动续保。
面对这类新式“套路”,专家提醒消费者,一定要看清此类条款,如果用户不想续保,一定要向保险公司提出申请,并且专门办理一张交保费的银行卡,避免卡内余额被自动划转而可能引起的长期续保问题。
“坑”四:P2P网贷平台高息为圈钱
招揽投资者时,打着15%以上的预期收益,承诺随存随取,这类新式“套路”让投资者最后却连本金都要“黄”了。
伴随着2016年9月网贷新规的出台,关于P2P网络借贷的监管政策进一步收紧,在单一平台和多个平台上都设置了投资金额上限。业内人士分析,随着大量不合格P2P平台的退出,网络借贷也将回归小额分散投资的本位。
“坑”五:现货交易“忽悠”多
您对投资理财有兴趣吗?我平台提供现货原油、外汇交易,开户即送体验金。”近年,民间现货交易平台的电话推销日益泛滥,从黄金白银到原油外汇,再到如今的票据、比特币、邮币等,不一而足。老骗局还在不断上演,新式“套路”又轮番登场。所谓“低门槛、高收益”的创新投资,实则是大量地下平台利用虚拟交易软件炮制出的投资品走势行情,完全不与真实的国际市场行情接轨,通过让投资者大规模亏损来达到骗钱的目的。
骗局一:假冒金融机构
随着金融行业的发展,近年来我国诞生了一大批新型理财机构和创新理财产品,而骗子们往往会抓住投资人对新事物了解不多的空子,从而以种种作假手段蒙骗大家“投资”、“存款”。已多次见诸报端的有各种无中生有的假银行、假基金、假券商、假信托等,已有多人受骗。
骗局二:非法集资
通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品等方式,引诱老年群众投入资金;或以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”。
骗局三:银行理财“飞单”
所谓飞单,是银行个别工作人员以“贴息”、“返利”等非法手段引诱储户,私自销售非银行自主发行、代销的理财产品。不少人到银行存款都会遇到这样的“劝说”:普通的存款利息太低,推荐你一种收益率高的存款方式;分红型保险也是存款,可随时支取,每年还有7%-8%的收益,大病有保障,20年后还可一次性提取10万回报……。不少人在他们的蛊惑下,存单变成了保单,或开成了与保单捆绑自动扣除的存折。到取款时才发现不能兑现。
骗局四:P2P理财
P2P理财产品是依托移动互联网兴起的理财和借贷工具,因带着“互联网+金融”的金环而十分活跃。这种新型理财方式具有操作方便、收益很高的特点。但是,投资方“看不到”也不了解对方,对其信息虚实无从甄别,因而隐患重重。
温馨提醒,目前已发生多起P2P平台卷款跑路事件,因此,投资人在投资P2P理财产品的时候一定要学会自主甄别平台,不要人云亦云。
骗局五:金融传销
网络传销有很诱人的收益率和很华丽的欺骗性,其传销方式多种多样,如:金融传销、微商传销、旅游传销、国家工程传销、假冒直销企业传销、假慈善传销、养老传销等。传销的形式虽然多种多样,但都有最基本特征,一是以购买份额作为缴纳入门费,二是发展下线人员拉人头组成层级,三是以下线人员业绩作为获利依据。
骗局六:虚假原始股
一些公司打着已登陆“新四板”的招牌,声称在两三年后可从区域股交中心“转升”至新三板或中小板,其发售的原始股具有暴涨潜力,吸引投资者购买所谓“原始股”。如上海优索环保和河南的几家公司,登录上海股权托管交易中心后,售卖原始股,随后人去楼空。
本文转载来源:投资与理财 中国新闻网